O simulador do Tesouro Direto do Capital Rico mostra quanto o seu dinheiro rende de verdade em um título público, já com o Imposto de Renda e a taxa da B3 descontados. Você informa o valor inicial, o aporte mensal, o título, a rentabilidade anual e o prazo, e a ferramenta calcula o valor líquido no final, o rendimento e quanto foi de imposto.
Como usar o simulador
- Informe o valor inicial e o aporte mensal. Quanto você começa e quanto pretende investir todo mês.
- Escolha o título. Selic, Prefixado ou IPCA+. Ao escolher, a rentabilidade sugerida é preenchida, e você pode ajustar para a taxa real do título.
- Defina o prazo em anos. É o que determina a alíquota do Imposto de Renda pela tabela regressiva.
- Clique em Calcular. Veja o valor líquido, o total investido, o rendimento e o imposto descontado.
O que o resultado mostra
O valor líquido é quanto você resgata de fato, depois de descontar o Imposto de Renda sobre o rendimento e a taxa de custódia da B3, que é de 0,20% ao ano. O rendimento líquido é o ganho real sobre o que você investiu. E o campo de Imposto de Renda mostra quanto foi retido, com a alíquota definida pelo prazo. Quanto mais tempo você deixa o dinheiro aplicado, menor a mordida do imposto.
Os três títulos do Tesouro Direto
- Tesouro Selic: acompanha a taxa Selic e é o mais indicado para a reserva de emergência, por não perder valor no resgate antecipado.
- Tesouro Prefixado: trava uma taxa fixa no momento da compra. Você sabe exatamente quanto vai receber se levar até o vencimento.
- Tesouro IPCA+: paga a inflação mais uma taxa real, protegendo o poder de compra no longo prazo. Veja mais no guia do Tesouro IPCA e na comparação entre Selic e IPCA.
Imposto de Renda e taxa da B3
O Tesouro Direto segue a tabela regressiva do Imposto de Renda: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota sobre o rendimento. O imposto incide apenas sobre o ganho, nunca sobre o valor investido, e é retido automaticamente no resgate. Os detalhes estão no guia sobre o Imposto de Renda no Tesouro Direto.
| Prazo do investimento | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Além do IR, há a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano sobre o valor investido, cobrada a cada semestre. O Tesouro Selic tem isenção dessa taxa para valores até um certo limite, o que reforça o seu uso para a reserva. O simulador já embute essa taxa no cálculo para você ver o número líquido real.
Importante
- As rentabilidades são estimativas e mudam com a Selic, a inflação e a taxa contratada no momento da compra.
- O cálculo assume a rentabilidade constante ao longo do período. No Prefixado e no IPCA+, vender antes do vencimento pode gerar ganho ou perda pela marcação a mercado.
- Esta ferramenta tem caráter educacional e não é recomendação de investimento.
O Tesouro Direto é a porta de entrada de muita gente no mundo dos investimentos, por unir segurança, acesso a partir de poucos reais e liquidez. Use o simulador para comparar prazos e títulos antes de aplicar.
Perguntas frequentes sobre o Tesouro Direto
Quanto rende o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic acompanha de perto a taxa Selic. Com a Selic em torno de 10% a 11% ao ano, é essa a rentabilidade bruta aproximada, antes do Imposto de Renda e da taxa da B3. O simulador mostra o valor líquido depois desses descontos.
Quanto de Imposto de Renda pago no Tesouro Direto?
Segue a tabela regressiva: 22,5% para até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. O imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor investido, e é retido no resgate.
O que é a taxa de custódia da B3?
É uma taxa de 0,20% ao ano sobre o valor investido, cobrada pela B3 a cada semestre para guardar os seus títulos. O Tesouro Selic tem isenção dessa taxa até um certo limite. O simulador já embute essa taxa para mostrar o resultado líquido.
Qual Tesouro rende mais: Selic, Prefixado ou IPCA+?
Depende do cenário e do prazo. O Selic é o mais seguro para o curto prazo e a reserva. O Prefixado trava uma taxa e ganha quando os juros caem. O IPCA+ protege da inflação no longo prazo. Não existe o melhor absoluto, existe o que combina com o seu objetivo.
O Tesouro Direto é seguro?
É considerado o investimento mais seguro do país, porque é garantido pelo Tesouro Nacional, ou seja, pelo próprio governo federal. O risco de calote é o menor entre todas as aplicações disponíveis ao investidor brasileiro.
Posso perder dinheiro no Tesouro Direto?
Se levar o título até o vencimento, você recebe o combinado. A perda só acontece se vender o Prefixado ou o IPCA+ antes do prazo, quando a marcação a mercado pode estar desfavorável. O Tesouro Selic praticamente não sofre esse efeito, por isso serve para a reserva.