A calculadora de reserva de emergência do Capital Rico mostra o valor ideal do seu colchão de segurança, quanto ainda falta juntar e em quanto tempo você monta a reserva com o que consegue guardar por mês. Você informa o seu custo de vida, o seu perfil de renda e o quanto já tem, e a ferramenta calcula a meta e o prazo, além de mostrar quanto essa reserva rende parada.
Como usar a calculadora
- Informe o seu gasto mensal. Some tudo o que você precisa por mês para viver: aluguel, contas, mercado, transporte e o essencial.
- Escolha o seu perfil de renda. Quem tem renda estável precisa de menos meses de reserva do que quem tem renda variável.
- Diga o que já tem e quanto guarda. Preencha o valor já reservado e o quanto consegue separar por mês.
- Clique em Calcular. Veja a reserva ideal, quanto falta, o prazo para completar e quanto ela rende parada.
Quantos meses de reserva você precisa
Não existe um número mágico, mas há uma lógica simples: quanto mais instável a sua renda, maior a reserva. A tabela abaixo resume a recomendação mais aceita.
| Perfil de renda | Reserva recomendada | Por quê |
|---|---|---|
| Servidor concursado | 3 meses | Renda muito estável, risco baixo de perder o emprego |
| CLT ou servidor | 6 meses | Renda estável, mas sujeita a demissão |
| Autônomo, PJ ou renda variável | 12 meses | Renda que oscila, sem estabilidade nem FGTS |
Onde deixar a reserva de emergência
A reserva precisa de duas coisas ao mesmo tempo: segurança e liquidez imediata. Ela não é para render muito, é para estar disponível na hora do aperto, sem risco de estar em baixa quando você precisar. As melhores casas para ela são o Tesouro Selic, um CDB de liquidez diária que renda perto de 100% do CDI ou uma conta remunerada. O detalhamento de cada opção está no guia sobre onde guardar a reserva de emergência.
Um detalhe que a calculadora mostra: mesmo parada, a reserva rende todos os meses. Não é o objetivo, mas é um bônus que ajuda a repor o que a inflação corrói. O erro é o contrário, deixar a reserva na conta corrente sem render nada.
Para o que a reserva não serve
- Não é para a viagem dos sonhos, a troca de celular ou a promoção da loja.
- Não é para investir em ações ou fundos em busca de retorno. Emergência não combina com risco.
- É para o imprevisto de verdade: desemprego, um problema de saúde, um conserto essencial. Depois de usar, o próximo objetivo é sempre repor.
Importante
- As recomendações de meses são um ponto de partida. Ajuste conforme a sua realidade e o seu conforto.
- O rendimento informado é uma estimativa e varia com a Selic e com o produto escolhido.
- Esta ferramenta tem caráter educacional e não é recomendação de investimento.
Montar a reserva é o primeiro passo antes de partir para investimentos de maior risco. Com o colchão pronto, você investe com a cabeça tranquila, sem precisar vender nada no pior momento.
Perguntas frequentes sobre reserva de emergência
Quantos meses de reserva de emergência eu preciso?
Depende da estabilidade da sua renda. Servidores concursados costumam ficar bem com 3 meses de custo de vida, quem é CLT com 6 meses, e autônomos ou quem tem renda variável com 12 meses. Quanto mais instável a renda, maior o colchão.
Onde devo deixar a reserva de emergência?
Em um lugar seguro e com liquidez imediata, como o Tesouro Selic, um CDB de liquidez diária perto de 100% do CDI ou uma conta remunerada. O importante é poder resgatar na hora, sem risco de pegar o dinheiro em baixa.
A reserva de emergência rende?
Sim, e deve render. Deixada em Tesouro Selic, CDB de liquidez diária ou conta remunerada, ela acompanha de perto os juros básicos e rende todos os dias, sem perder a liquidez. Deixá-la na conta corrente, sem render, é um desperdício silencioso.
Posso investir a reserva em ações ou fundos?
Não é recomendado. Ações e fundos de maior risco podem estar em baixa justamente quando você precisar do dinheiro, e a emergência não espera o mercado se recuperar. A reserva combina com segurança e liquidez, não com risco.
Quando posso usar a reserva de emergência?
Só em imprevistos reais e inadiáveis, como desemprego, um problema de saúde ou um conserto essencial. Não é para desejos nem para compras planejadas. Depois de usar, o próximo objetivo passa a ser repor o valor sacado.
Devo montar a reserva antes de investir?
Sim. A reserva é a base de qualquer estratégia. Sem ela, um imprevisto obriga você a vender investimentos no pior momento ou a recorrer ao crédito caro. Com o colchão pronto, você investe com tranquilidade e pensando no longo prazo.